中小企業を経営すると、事業資金に関する悩みは尽きません。
いつも支払いが差し迫っている請求書があり、手元に現金がないという状況は珍しくありません。
このようなとき、銀行から融資を受けることが望ましいのですが、申し込みをしても融資が断られることがあります。
銀行から融資を受けるためには、貸し手である銀行が借り手の信用力や返済能力を重視し、事業計画書や財務諸表などを提出することが必要です。
しかし、中小企業やスタートアップ企業の場合、これらの資料が充実していなかったり、担保の用意ができなかったりすることがあるため、融資が断られることがあります。
そんなとき、新しい資金調達法を活用することがおすすめです。
銀行融資以外の資金調達方法が注目を集めています。
新しい資金調達方法として、「upsiderの支払い.com」というサービスをご紹介します。
「upsiderの支払い.com」はクレジットカードで差し迫った請求書の支払いを決済します。
クレジットカードの支払日まで最大60日間、支払いを先送りすることで資金繰りを行います。
銀行融資が断られた場合に活用することができます。
「upsiderの支払い.COM」は、売掛金も無し、審査も無し、必要書類も無しで、急ぎの請求書の支払いをクレジットカードで、決済できる新サービスです。
実際の支払いは、クレジットカードの決済日まで、最大60日間先延ばしされます。
クレジットカードを持っていれば、すぐ利用できます。
※法人、個人宛て問わず、大口の仕入・外注先への支払いから、給与振込までクレジットカード決済
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新しい資金調達方法としての支払い.comの特徴
中小企業経営者にとって、資金調達は非常に重要です。
しかし、銀行融資をはじめとする従来の資金調達方法には審査や担保などの障壁があり、資金調達に苦しむ中小企業も多く存在します。
そこで、支払い.comは中小企業向けの新しい資金調達方法として注目されています。
支払い.comは、60秒で資金調達が実現できるオンライン完結型のサービスです。
従来の資金調達方法と異なり、担保不要で手続きが簡単です。
また、金融大手のクレディセゾンとfintechスタートアップのUPSIDERの共同事業であるため、安心して利用できます。
支払い.comの特徴として、以下のような点が挙げられます。
担保不要で手続きが簡単
従来の資金調達方法には審査や担保などの手続きが必要でしたが、支払い.comではそれらが不要です。
60秒で手続きが完了し、必要な資金を調達できます。
最長60日間の支払い延長が可能
支払い.comでは、最長60日間の支払い延長が可能です。
これにより、資金繰りの改善が可能となります。
オンライン完結型で全国どこでも利用可能
支払い.comは、オンライン完結型のサービスです。
全国どこでも利用可能で、手軽に資金調達ができます。
セキュリティ対策が万全
支払い.comでは、セキュリティ対策が万全です。
SSLによる通信暗号化や、クレディセゾンが提供する高度な防犯システムにより、安心して利用できます。
支払い.comは、中小企業向けの新しい資金調達方法として、手軽さやセキュリティ対策の面で注目されています。
資金調達に苦しんでいる中小企業は、支払い.comを活用し、スムーズな資金調達を実現することができます。
「upsiserの支払い.com」を利用上の注意点
支払い.comは、資金繰り改善のためのオンラインサービスですが、利用上の注意点があります。
ここでは、中小企業経営者が支払い.comを利用する際に押さえておくべき注意点について紹介します。
利用料金が発生する
支払い.comを利用する際には、利用料金が発生します。
また、利用したクレジットカード会社からの手数料がかかる場合があります。
利用料金については、事前に確認しておくことが重要です。
支払い先の情報を正確に入力する
「支払い.com」は、銀行振込や請求書の支払い相手に対して、クレジットカードを利用した支払いを代行するサービスです。
支払い相手の情報を誤って入力してしまうと、支払いが相手に届かずに返金処理が発生する可能性があります。
支払い相手の情報を入力する際には、確認を怠らないように注意が必要です。
個人情報の取り扱いについても確認することが必要
支払い.comでは、申し込み者の個人情報を取り扱います。
個人情報の取り扱いについては、事前に確認し、安全性についても注意することが大切です。
以上が、支払い.comを利用する際の注意点についての紹介です。
利用上の注意点を把握し、安心して資金繰り改善を行いましょう。
銀行融資が断られた場合に考えるべきこと
中小企業を経営すると、事業の拡大や新規事業の立ち上げ、設備投資などにおいて、資金調達が必要になることがあります。
銀行からの融資が一般的な資金調達方法ですが、銀行融資が通らないことがあるのも事実です。
ここでは、銀行融資が断られた場合に考えるべきことをご紹介します。
1. 財務状況の把握
まずは、自社の財務状況を正確に把握することが大切です。
資金調達を行うためには、貸し手側から見て借り手側の信用力や返済能力が重要視されます。
自社の財務状況を把握することで、銀行融資が断られた原因や改善点を見つけることができます。
2. 資金調達方法の検討
銀行融資が通らなかった場合、新しい資金調達方法を検討する必要があります。
クラウドファンディング、エンジェル投資家、ベンチャーキャピタル、ICOなど、さまざまな資金調達方法があります。
自社に合った資金調達方法を検討しましょう。
3. 資金調達の必要性と優先順位の明確化
資金調達を行う必要性や、優先順位を明確にすることも重要です。
資金調達を行う目的やその必要性、優先順位を明確にすることで、どのような方法を選択すればよいか判断しやすくなります。
4. 現在のビジネスモデルの再考
ビジネスモデルの再考も必要かもしれません。
現在のビジネスモデルに合わせた資金調達方法が見つからない場合、ビジネスモデルの見直しを行うことで、新しい資金調達方法を見つけることができるかもしれません。
5. 事業計画の再考
事業計画の再考も必要かもしれません。銀行融資が通らない場合、事業計画が不十分だったり、将来性が不透明だったりすることが原因となっていることがあります。
事業計画を見直すことで、より具体的で魅力的なビジネスモデルを構築し、資金調達がしやすくなるかもしれません。
また、事業計画を再検討することで、新たなビジネスアイデアや市場のニーズを発見することができるかもしれません。
6. 融資条件の再確認
銀行融資が通らない理由には、融資条件が適切ではなかったこともあります。
融資条件の再確認を行い、必要に応じて変更することで、銀行融資の可能性を高めることができるかもしれません。
7. 借り入れ先の多様化
借り入れ先を多様化することも重要です。
銀行融資が通らない場合でも、クレジットカードローンや資金調達サービスなど、他の金融機関やサービスを利用することで、必要な資金を調達することができます。
8. 補助金や助成金の活用
補助金や助成金を活用することも検討しましょう。
地方自治体や国が提供する補助金や助成金を利用することで、必要な資金を調達することができます。
9. 経費削減の見直し
経費削減の見直しも重要です。
事業資金を調達するだけでなく、無駄な経費を削減することで、財務状況の改善につなげることができます。
10. ビジネスパートナーの活用
ビジネスパートナーの活用も検討しましょう。
ビジネスパートナーとの協力関係を築くことで、相互に利益を生み出し、資金調達の方法を見つけることができるかもしれません。
銀行融資が通らない場合、焦らずに冷静に考え、新しい資金調達方法を探していきましょう。
新しい資金調達法の選び方：自社に合った方法を選ぶために考えるべきこと
中小企業経営者にとって、新しい資金調達方法を選ぶことは非常に重要です。
しかし、適切な資金調達方法を選ぶことは容易なことではありません。
今回は、自社に合った新しい資金調達方法を選ぶために考えるべきことについて、ご紹介します。
1. 目的を明確にする
新しい資金調達方法を選ぶ際には、まず目的を明確にすることが大切です。
資金調達の目的は、事業拡大や新規事業の立ち上げ、設備投資、経費の補填など様々です。
自社の目的に合わせた資金調達方法を選択することが必要です。
2. 調達する資金の金額を把握する
次に、必要な資金の金額を正確に把握することが重要です。
必要な資金が明確でなければ、適切な資金調達方法を選択することはできません。
必要な資金が明確になったら、選択可能な資金調達方法を洗い出しましょう。
3. 資金調達のリスクを把握する
資金調達には、様々なリスクが存在します。
返済期限や返済方法、担保の有無、リターンの有無など、自社に合ったリスクを把握しましょう。
また、自社が資金調達をするために用いる資産や権利についても注意深く検討し、リスクを最小限に抑えることが大切です。
4. パートナー選定の重要性を認識する
新しい資金調達方法を選択する場合、パートナー選定の重要性を認識しましょう。
投資家や貸し手を選ぶ場合、そのパートナーの信頼性や企業文化、経営方針などを考慮しましょう。
5. 資金調達方法ごとのメリット・デメリットを把握する
新しい資金調達方法にはそれぞれメリット・デメリットがあります。
銀行融資やクラウドファンディング、エンジェル投資家、ベンチャーキャピタル、ICOなどの資金調達方法ごとに、メリット・デメリットを把握することが重要です。
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