初めまして、経営コンサルファームで中小企業支援を行ってきた元コンサルティング室長（中小企業診断士）の萩原です。
このサイトでは、資金繰り改善に関する実践的な情報をわかりやすくご紹介しています。
「ラボルのファクタリングって評判はいいの？」
「ラボルを使った人の口コミを知りたい。」
「手数料や審査基準について詳しく知りたい。」
資金繰りに困った際に頼れるファクタリングサービスとして注目されているラボル。
特に個人事業主やフリーランスに対応している点が魅力です。
評判や口コミを確認し、自分の事業に適したサービスかどうかを知りたいと考える方も多いでしょう。
この記事では、ラボルの評判や口コミをもとに、サービスのメリット・デメリット、手数料や審査基準について詳しく解説します。
初めてファクタリングを利用する方でも安心して選べる情報を提供しますので、ぜひ参考にしてください。
請求書からキャッシュフローを改善する新しい方法をご紹介します。登録から利用まで、審査や書類提出が原則不要のサービスをお試しください！
第1位 「支払い.COM」サービス
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第2位 「INVOYカード払い」
✅請求書、外注費、家賃や光熱費の支払いをカードに置き換え。
✅10万ユーザー超の事業者に登録され、累計取扱高は100億円超。
第3位 「DGFT請求書カード払い」
✅借り入れなしで資金繰りを改善。
✅唯一ダイナースクラブでの支払いに対応。
第4位 「LABOLカード払い」
✅手持ちのカードの枠内であれば利用上限額なし。
✅簡単手続きで、最短60分後に支払延長が完了。
ラボルのファクタリングの口コミ・評判は？
ラボルのファクタリングの口コミ・評判や、利用者の声をご紹介します。
口コミ
ラボルのファクタリングの口コミをGoogleから引用してご紹介します。
ラボルさんを2回利用しました。
全てオンラインで完結でき、他社よりも提出書類が明確で最低限で済みます。
対応なども迅速にして頂き、調達までがとてもスムーズで早かったです。審査後の入金もとても早く対応して頂けました。
途中申請不備があっても何度もアドバイス頂け申請完了までとても丁寧な印象を受けました。与信のアップ方法も個人事業者に嬉しい仕組みで、良いサービスを提供されているなと思いました。
ラボルさんを複数回利用しました。
オンラインで素早く完結でき、他社よりも提出書類が明確かつ最小限に示され、仮に書類の準備で不明があってもサイト内やメールで迅速にフォロー頂き、調達までがとてもスムーズで早かったです。
審査後の入金もとても早く対応して頂けました。
エビデンスも電話ヒアリングはなく、実績がある取引内容であればメールや請求書などで確認が出来ればスピーディーに審査頂きいつも助かっています。
審査で追加資料が必要な際も単に却下ではなく親切にフォローして頂けるのは嬉しい所です。
与信のアップ方法もフリーランスや小規模事業者に有難い仕組みで他社には無い良いサービスを提供されているなと思いました。
ラボルさんを3回利用しました。
間違いなくファクタリング会社ではNo1です。他社よりも提出書類が明確で最低限で済みます。
対応なども迅速にして頂き、調達までがとてもスムーズで早かったです。
審査後の入金もとても早く対応して頂けました。
途中申請不備があっても何度もアドバイス頂けましたし、申請完了までとても丁寧な印象を受けました。
与信のアップ方法も個人事業者に嬉しい仕組みです。
初めてラボルさんを利用しました。
提出書類も最低限で、何より、申請画面がわかりやすく、使い勝手が良いです。審査も素早く、とても助かりました。堅苦しい感じがなく、気軽に利用できるところが気に入っています。
実績を作って、よりよい条件で利用できるようになりたいと考えています。
フリーランスの方には、おすすめです。
ラボルさんを利用させていただいのですが、手続きもスムーズかつ簡単に使うことができました。
審査後の入金も早く、大変ありがたく使わせていただいています。
フリーランスでファクタリングサービスを探されている方はぜひ使ってみてほしいです。
他ファクタリング業者では断られていた場合でもラボルさんはOKでした。
柔軟に素早く対応していただけるところや、WEBページも見やすく手続きがしやすかったです。
もう少し大きな金額まで対応いただければ嬉しいですが、与信を重ねることが重要でしょうかね！
また機会があれば利用したいと思います。
利用者の声
ラボルのファクタリングの利用者の声を公式サイトから引用してご紹介します。
28歳 G.Yさんいつか起業をしようと考えていてその前のステップとして昨年フリーランスになりました。仕事の案件は毎月獲得できていて生活も安定していたのですが、単価が低いことが課題でした。単価の高い上場企業から仕事の打診がありましたが、支払いサイトが長かったので受注するか迷っていたときに、ラボルについて知って初めて利用しました。報酬が即日で手に入ってラボルへの支払いは取引先からの入金後で良いというのが自分にはピッタリでした。
審査に必要な書類も、送付した請求書と取引先担当者からのメールだけだったので、直ぐに申込できました。それ以来ラボルを利用することで、支払いサイトを気にせずに大型案件を受注することができて単価を上げることができています。3年以内の起業を目指してこれからも頑張ろうと思います。
33歳 Y.SさんWEB構築のプロジェクトをしています。会社に勤めていた時、知り合いに頼まれたことをきっかけに副業を始めましたが、副業の方が収入が高くなったので3年前に独立しました。デザイナーへの発注も自分で行っているので、取引先からの入金がある前に立て替え払いが発生することも多く、常に手元資金を気にする必要がありました。そんな中、取引先から入金が遅れるという連絡があって困っていたところ、Twitterでラボルについて知りました。このようなサービスは利用したことがなかったのですが、一部上場企業が運営しているという安心感と、使い方が分かりやすかったので利用しました。これからはラボルも利用しながら手元資金のバランスを整えていこうと思います。
ラボルのファクタリングの審査は？
ラボルのファクタリングを利用する場合の審査についてまとめてご紹介します。
審査内容について
信用情報に照会しない独自の審査がおこなわれます。
融資やカードの審査に落ちたことがあっても利用可能です。
審査に関連するよくある質問
ラボルのファクタリングの審査に関連するよくある質問を、まとめて公式サイトから引用しました。
申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？
申請をいただいてから、平日の営業時間内であれば最短60分で審査が完了します。
審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。
※土日・祝日も審査・入金を行っておりますが、平日営業時間よりも対応が遅くなる可能性もございます。
※ご利用いただいている金融機関によって、着金が遅れる可能性がございます。借入れやローンの審査に影響は出ないですか？
銀行やクレジットカードの審査とは異なり、信用情報機関に照会されることはない為、影響はありません。個人事業主でも利用できますか？
ご利用いただけます。日本企業と取引している海外在住者ですが、登録することはできますか？
現時点では、海外を拠点とされている方は当サービスをご利用いただくことができません。法人でも利用できますか？
ご利用頂けます。個人事業主としてご利用後、法人化された場合も継続してご利用頂けます。どんな職種だと利用できますか？
請求書を発行する個人事業主や小規模事業者の方であれば、すべての業種・職種でご利用が可能です。請求書買取を申し込んでも、利用できないケースはありますか？
請求書に記載されている情報、エビデンスを元に、審査を実施させていただいております。
結果によっては、利用できない場合がございます。与信・買取可能額とはなんですか？
まず与信とは、ラボル内でのあなたの信用度によって決められ、あなたが一度に買取できる最大の金額を示しています。
ご利用状況等によって変動していきます。
買取可能額とは、現時点であなたが買取できる金額を示しており、与信額から現在買取している分を差し引いた金額です。個人間での取引の請求書は利用できますか？
現時点では、法人が取引先となる請求書のみ買い取りをさせて頂いております。すでに支払期限を過ぎている請求書も買い取ってもらえますか？
支払期限がすでに過ぎた請求書は買い取ることができません。
また、取引先が何らかの理由により支払いを拒否または留保している場合も買取は出来かねます。与信はどうすれば上がりますか？
ご利用回数やご利用金額、与信タスクの実施によって上がります。利用できない請求書がありますか？
下記の請求書の場合、ご利用いただけません。
（1）反対債権がある場合
（2）支払期日が明記されていない請求書
（3）支払期日が請求書の提出から151日以上先の請求書
（4）支払期日をはじめ契約自体が下請法などの法令に抵触している請求書
（5）個人宛の請求書
（6）額面で1万円未満（経費を除く）の請求書与信タスクとはなんですか？
アンケートの回答や、書類のご提出などのタスクで、実施いただけると審査の後与信があがります。
初回買取申請完了後にタスクの実行が可能となり、初回の買取を期限内にご返済いただけますと与信が上がります。
※審査結果によっては、与信が上がらない場合もございます。
ラボルのファクタリングの必要書類は何？
ラボルのファクタリングを利用する際に、提出する必要がある必要書類をご紹介します。
・免許証などの本人確認書類
・請求書、取引を示すエビデンス（取引先とのメール等）のみ
・決算書、入出金明細、契約書などの面倒な書類は不要
※請求確認メール・Slack
取引先担当者が、請求内容を了承していることが分かるメール・Slackメッセージのスクリーンショット
※上記の提出が難しい場合、下記の提出でも買取が可能。複数点提出すると、審査通過率が上がる
・LINEやchatworkなど、取引先担当者との連絡履歴
・ 取引先からの過去の入金履歴
・ 押印済みの発注書や契約書
・ 通帳のコピー
・ その他取引を証明するエビデンス
ラボルのファクタリングの審査落ちについて
資金調達の際、ファクタリングが注目を浴びています。
ラボルのファクタリングは、そのスピーディーな審査と低い手数料で人気ですが、審査にパスすることは保証されていません。
ラボルの審査で落ちる可能性がある原因と、それを解決する具体的なステップについて深く探ります。
審査に通る確率を上げるために、どのように事前準備と対策を行うべきか、具体的なポイントも紹介します。
審査落ちの主な原因
ラボルのファクタリングの審査落ちの主な原因には、以下が挙げられます。
申し込み内容の不備や虚偽
申し込み内容に不備や虚偽が含まれると、信用性の問題から審査に落ちる可能性があります。
事業の継続性の問題
安定した売上や利益がなく、事業の継続が危ぶまれる場合、審査を通過するのは難しくなります。
他社からの多額な借入れ
他社からの借入額や件数が多い場合、返済能力の不安から審査に落ちる可能性が高まります。
個人信用情報機関に登録された金融事故の情報
過去の金融事故の情報が個人信用情報機関に記録されていると、審査が厳しくなります。
請求先企業の信用問題
請求先企業がブラックリストに載っている、または信用力が低いと判断されると、審査に通りにくくなります。
審査落ちを防ぐ具体的な対策
ラボルの審査に落ちないために、以下の対策が有効です：
申し込み内容の正確な記入
申し込み内容は十分に確認し、正確かつ真実の情報を提供してください。
事業の継続性を示す資料の準備
財務諸表や事業計画書など、事業の安定性と継続性を示す資料を準備してください。
他社からの借入れの整理
他社からの借入れ件数や額を減少させることで、返済能力を証明します。
請求書の支払期限の管理
請求書の支払期限を守り、余裕を持ったスケジュール管理を行ってください。
このセクションのまとめ
審査落ちを防ぐためには、申し込み内容の正確な記入、事業の継続性の証明、借入れの整理、信用情報のチェックなど、様々な対策が必要です。
これらのポイントを押さえ、ラボルのファクタリングサービスを有効に利用して、ビジネスの資金調達をスムーズに行いましょう。
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ラボルのファクタリングの特徴
ラボルのファクタリングの特徴をまとめてご紹介します。
最短60分で入金可能
業界最速水準の最短60分で振込みされます。
銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込を実現しています。
手続きはWeb完結
申し込みはWeb完結なので、来社しての面談不要なので簡単です。
必要書類も決算書・入出金明細・契約書などの準備するのが面倒な書類はいりません。
※登録・申請内容などによって、審査の結果で提出が必要な場合があるので注意が必要です。
買取対象の幅が広い
他のファクタリング会社で断られた場合でも利用可能になるケースがあります。
利用する業種・職種は制限なく利用できます。
事業を始めてすぐの場合でも、取引先が新規であっても利用可能です。
秘密は厳守
電話や郵送することもないので、取引先にサービスを利用していることが知られることはありません。
少額でも利用可能
1万円～必要な金額を調達可能です。
手数料は一律で、売掛債権の買取額の10%のみです。
ラボルのファクタリングのよくある質問！
ラボルのファクタリングのよくある質問を、公式サイトから引用してまとめてご紹介します。
申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？
申請をいただいてから、最短60分で審査が完了します。
審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。利用に必要な書類はなんですか？
免許証などの本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンス（取引先とのメール等）のみです。
決算書、入出金明細、契約書などの面倒な書類準備は必要ありません。取引先に連絡がいくことはありますか？
ラボルから取引先に連絡することは原則としてございません。
ただし、ラボルへの振込が遅れる場合には、取引先に連絡させていただくことがあります。借入れやローンの審査に影響は出ないですか？
銀行融資やカードの審査とは異なり、信用情報機関に照会されることはない為、影響はありません。
また、融資やカードの審査に落ちたことがある方でも、当サービスはご利用いただけます。新規の取引先との取引でも利用できますか？
はい。新規の取引先や零細企業との取引でもご利用いただけます。いくらの資金調達から利用できますか？
1万円からご利用頂けます。
また、請求書の一部のみ買取申請をすることも可能です。請求書買取を利用後に、取引先が倒産した場合はどうなりますか？
倒産リスクも鑑みた上で、請求書買取を行っています。
したがって、取引先が倒産した場合にも、請求書買取金額の返還を求めることはありません。個人間での取引の請求書は利用できますか？
現時点では、法人が取引先となる請求書のみ買い取りをさせて頂いております。
ラボルのファクタリングサービス内容と手数料
ラボルのファクタリングサービスは、個人事業主や中小企業に向けた資金調達手段として注目されています。
その特徴や手数料体系について詳しく理解することで、自身のニーズに合った利用が可能になります。
このセクションでは、サービスの内容と手数料について解説します。
手数料と利用金額の目安
ラボルの手数料は他社と比べてどうなのか
ラボルは、少額からの利用が可能で、手数料も競争力のある水準を提供しています。
手数料の目安：
一般的に、取引金額の10〜20％が手数料として設定されています。
他社と比較しても、特に少額取引ではお得な場合があります。
他社との比較：
他社のファクタリングサービスでは、取引金額や契約条件により手数料が20〜30％となることが多いです。
ラボルはオンライン完結型のサービスであるため、運営コストが抑えられ、その分手数料も比較的安く設定されています。
手数料を抑えるためのポイント
手数料をできるだけ抑えるためには、いくつかのコツがあります。
取引条件を明確にする：
請求書の内容を正確に記載し、余計なリスクを減らすことで手数料が低くなる場合があります。
高額取引を一度にまとめると、手数料率が低く設定されることがあります。
複数の見積もりを比較する：
ラボルを含む複数のファクタリングサービスから見積もりを取り、最も条件の良いものを選択するのがおすすめです。
ラボルの審査基準と通過率
個人事業主が利用できる条件
ラボルのファクタリングサービスは、個人事業主でも利用しやすい審査基準が特徴です。
利用可能な条件：
発行済みの請求書があること。
取引先が法人または個人事業主であること。
過去の信用情報が大きな問題を抱えていないこと。
少額から利用可能：
ラボルでは、1万円程度の少額取引から対応可能です。
これは、多額の資金調達が難しい個人事業主にとって大きなメリットとなります。
審査を通過するために準備すべき書類
審査をスムーズに通過するためには、必要な書類を事前に準備しておくことが重要です。
主な必要書類：
発行済みの請求書のコピー。
取引先の情報（名前、住所、連絡先）。
自身の身分証明書や事業に関する簡単な説明。
準備のポイント：
請求書の内容が正確であることを確認する。
取引先の信用力を示す追加情報（過去の取引履歴など）がある場合は、積極的に提出する。
ラボルのサービス内容を把握して活用する
ラボルのファクタリングサービスは、特に少額の資金調達を迅速に行いたい個人事業主やフリーランスにとって有力な選択肢です。
手数料や審査基準を正しく理解し、事前準備をしっかり行うことで、よりスムーズかつ満足度の高い利用が可能です。
ラボルを利用するメリットとデメリット
ラボルのファクタリングサービスには、即日現金化や手続きの簡便さなど、個人事業主や中小企業にとって魅力的なポイントが多くあります。
しかし、一方で注意すべきデメリットや制限事項も存在します。
このセクションでは、ラボルを利用する際のメリットとデメリットを詳しく解説します。
メリット：即日現金化や手続きの簡便さ
他社サービスとの違い
ラボルは、スピードと利便性に特化したファクタリングサービスを提供しています。
即日現金化の実現：
申し込みから審査完了までのプロセスが迅速で、最短即日での資金調達が可能です。
他社では2～3営業日を要するケースがある中、スピードは大きなメリットです。
オンライン完結型の手続き：
全ての手続きがオンラインで完結するため、来店の手間が不要。
忙しい個人事業主にとって時間の節約になります。
利用者の多様なニーズに対応
ラボルは、小規模な資金調達を必要とするユーザーに特化しています。
少額からの利用が可能：
1万円程度の少額取引から対応可能で、資金繰りが困難な個人事業主にとって使いやすい。
柔軟な対応：
短期資金の調達に特化しており、事業のキャッシュフローを改善するのに役立ちます。
デメリット：注意すべき制限事項
資金調達に適さないケース
ラボルのサービスは、多額の資金調達や特定のニーズには適さない場合があります。
大口取引には向かない：
ラボルは少額取引を得意とする一方で、数百万円以上の取引には不向きな場合があります。
個人向けファクタリングの限界：
法人向けの大規模なファクタリングと比較すると、選択肢が限定されることがあります。
追加費用や契約条件のリスク
ファクタリングの特性上、手数料以外に注意すべき点も存在します。
- 追加費用の可能性：
特定の条件下で追加手数料が発生する場合があります。
契約前に全ての費用について確認することが重要です。
契約条件の注意点：
一部の契約では、取引先の信用力が審査に大きく影響することがあります。
自身の事業状況だけでなく、取引先の情報も精査されます。
ラボルを利用する際の注意点
ラボルのファクタリングサービスは、特にスピードや少額取引を求めるユーザーにとって優れた選択肢ですが、全てのニーズを満たすわけではありません。
契約前に条件や費用をしっかり確認し、自身の事業に合った利用計画を立てることが重要です。
ラボルと他社ファクタリングサービスの比較
ファクタリングサービスを選ぶ際には、複数の提供者を比較することが重要です。
ラボルと他社サービスの主な違いや特徴を理解することで、自分に最適な選択をするための判断材料が得られます。
このセクションでは、ラボルの特徴と他社との比較を詳しく解説します。
他社との主な違いと特徴
他社より優れている点
即日現金化のスピード：
ラボルは申し込みから最短即日で資金を調達可能です。
他社サービスでは2～3営業日を要する場合が多く、スピード面でラボルが優れています。
少額から利用可能：
ラボルは1万円程度の少額取引から対応しており、少額資金を必要とする個人事業主に最適です。
他社では最低取引金額が50万円以上に設定されていることが一般的です。
オンライン完結型：
すべての手続きがオンラインで完了するため、店舗に出向く必要がありません。
忙しい事業主にとって時間と手間を省ける大きなメリットがあります。
他社が優れている点
大口取引への対応力：
他社のファクタリングサービスは、数百万円以上の取引に対応することが多いです。
ラボルは少額取引に特化しているため、大規模な資金調達には向いていない場合があります。
法人向けの特化サービス：
一部の他社では、法人向けに特化したサービスを提供しており、契約条件がより柔軟な場合があります。
対面サポートの有無：
ラボルはオンライン完結型ですが、対面でのサポートを希望する場合は、店舗対応を行う他社の方が適していることがあります。
利用者に適した選び方
初心者におすすめの選択肢
ファクタリングを初めて利用する場合、シンプルで手続きが簡単なラボルはおすすめの選択肢です。
選ばれる理由：
初心者でもわかりやすい手続き。
最低取引金額が低く、少額資金調達に最適。
オンライン完結のため、忙しい方でも利用しやすい。
資金調達に最適な条件を見つける方法
自分の事業状況に合わせて、最適なファクタリングサービスを選ぶためのポイントを押さえましょう。
目的に応じた選択：
短期的な少額資金調達：ラボルがおすすめ。
長期的な大規模資金調達：大口取引対応の他社が適切。
複数社の見積もりを比較：
手数料、審査基準、対応スピードなどを比較検討する。
口コミや評判を参考にしながら、自身のニーズに合ったサービスを選ぶ。
ラボルの会社概要
ラボルの会社概要をまとめてご紹介します。
| 会社名 | 株式会社ラボル labol inc. |
|---|---|
| 事業内容 | 金融サービス事業 メディア事業 |
| 資本金 | 5,000万円（2022年12月末現在） |
| 所在地 | 〒158-0097 東京都世田谷区用賀4-10-1 世田谷ビジネススクエアタワー |
| 設立 | 2021年12月1日 |
| 代表者 | 代表取締役CEO 吉田 教充 |
| 取引銀行 | 三井住友銀行 みずほ銀行 セブン銀行 |
| 親会社 | 株式会社セレス（東証プライム上場・100%資本） |
| 加盟団体 | 一般社団法人オンライン型ファクタリング協会 |
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