ラボルカード払いとファクタリングは、個人事業主やフリーランスの資金繰りを改善することを目的としています。
ラボルカード払いは、カードを使って支払いを先延ばしにすることができます。
手数料は、利用金額に応じて異なりますが、3%から5%です。
一方、ラボルファクタリングは、個人事業主や小規模事業者向けの2者間ファクタリングであり、買取手数料が一律10.0%であることが特徴です。
ファクタリングは、請求書を売却することで資金を調達する方法であり、即金性が高く手軽に資金繰りを改善することができます。
ラボルカード払いとファクタリングは、根本的な仕組みが異なりますが、それぞれの手数料や特徴を比較することで、自分に合った資金繰り方法を選択することができます。
ラボルカード払いの手数料とファクタリングの手数料との比較
まず、ラボルカード払いの手数料ですが、ラボルではカード払いの手数料は3%~3.5%です。
手数料が定額なので、請求書の支払いが差し迫った際には、ラボルカード払いを利用するというのも一つの手です。
一方で、ファクタリングの手数料は請求書の金額に対して一定割合がかかります。
ラボルのファクタリング手数料は一律10%で、これに消費税が加わります。
例えば、100万円の請求書をファクタリングする場合、手数料は10万円+消費税となります。つまり、最終的に手元に残る金額は90万円になります。
一般的なファクタリング会社の手数料は、5%~20%程度が一般的です。
ただし、ファクタリング会社によって手数料は異なるため、複数の会社を比較することが大切です。
また、ファクタリングには利用限度額があります。
ラボルの場合、最大で500万円までの請求書までしか対象となりません。
また、請求書の支払期日から60日以内のものに限ります。
さらに、事業者の信用状況や請求先の支払能力なども審査の対象となります。
以上が、ラボルカード払いとファクタリングの手数料についての比較になります。
資金繰りにお悩みの場合は、自分に合った方法を選択し、うまく資金を調達することが大切です。
ラボルカード払いとラボルファクタリング、どちらがおすすめ?
おすすめの選び方は、ケースバイケースです。
どちらがおすすめかは、支払いの緊急度や事業の状況によって異なります。
ラボルカード払いとラボルファクタリングのそれぞれの特徴やポイントについて解説し、判断するためのポイントを紹介します。
まずはラボルカード払いから説明します。
ラボルカード払いは、クレジットカードを使って支払いを先延ばしすることができるサービスです。
ラボルカード払いの利用手数料は3%~3.5%です。
一方、ラボルファクタリングは、請求書を売却することで、現金を手に入れることができるサービスです。
ラボルファクタリングの手数料は、買取手数料として10%です。
では、どちらを選ぶべきか?選ぶポイントとしては、以下のようなものが挙げられます。
支払いの緊急度
ラボルカード払い,、ボルファクタリングとも、即日利用できるため、急ぎの支払いには対宇できます。
利用限度額
ラボルカード払いは、利用限度額が設定されています。
利用限度額を超える支払いをする場合は、ラボルファクタリングを検討する必要があります。
ラボルカード払いとラボルファクタリングは、共通点もあるが、根本的な仕組みは異なるため、利用目的や状況に応じて選ぶことが重要です。
ラボルカード払いは、個人事業主やフリーランス向けのサービスであり、クレジットカードを使って請求書を支払い先延ばしすることができます。
ラボルファクタリングは、請求書を売り渡すことで現金を手に入れるサービスであり、最短60分で資金調達が可能です。
具体的に、ラボルカード払いは、支払いの緊急度が高く、かつ借入金額が比較的少ない場合に適しています。
一方で、ラボルファクタリングは、大口の請求書を取り扱うことができ、最短60分で資金調達ができます。
ラボルカード払いとラボルファクタリングは、利用目的や状況に応じて使い分けることが重要です。
緊急の支払いが必要な場合や、少額の自己資金調達が必要な場合はラボルカード払いが適していますが、大口の資金調達や繰り返し利用したい場合はラボルファクタリングが適しています。
ラボルカード払いのよくある質問
ラボルカード払いのよくある質問を、公式サイトより引用してご紹介します。
Q登録時に必要な情報は何ですか?
Aご利用者様の情報(氏名・住所・電話番号・メールアドレス等)のご記載、ご本人確認書(免許証やマイナンバーカード等)のお写真のアップロードが必要となります。Q何の支払いが先延ばしできますか?
A家賃や経費、オンラインショッピングのお支払いなどあらゆる銀行振込でのお支払いにご利用頂けます。
※お申込みご本人様宛、個人宛、借金の返済等金融機関へのお振込みにはご利用頂けません。Qオンラインショッピングの支払い先延ばし方法を教えてください。
A①オンラインショッピングでの購入時、お支払い方法で銀行振り込みを選択してください。
②ラボルの「カード払い」で、支払内容が分かるメールや画面のスクリーンショットのアップロード&購入代金と振込先情報を入力
③ラボルにて立替払いを行います。→支払期限の延長完了です。Q家賃の支払い先延ばし方法を教えてください。
A①家賃のお支払い方法でを銀行振り込みを選択してください。
②ラボルの「カード払い」で、家賃の金額が分かるメールや書類のアップロード&家賃の金額と振込先情報を入力
③ラボルにて立替払いを行います。→支払期限の延長完了です。Q経費の支払い先延ばし方法を教えてください。
A①経費の支払先から請求書を受領してください。
②ラボルの「カード払い」で、金額が分かる請求書のアップロード&請求金額と振込先情報を入力してください。
③ラボルにて立替払いを行います。→支払期限の延長完了です。Q申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか?
A申請をいただいてから、営業時間内であれば最短60分で審査が完了します。
審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。Q土日祝日に入金されますか?
A土日祝日も審査・入金が可能です。
※追加審査が生じた場合など入金ができない場合もありますがご容赦くださいませ。Q「ラボルカード払い」を利用するために必要なエビデンス書類について教えてください。
A支払い内容が確認できるもの(請求書や支払案内のメールなど)のみご提出をお願いしております。
※ラボルのご利用実績がない場合は、初回に限りフリーランス又は法人の活動を証明する書類(確定申告書や契約書、開業届など)が必要となります。Q支払先に利用が知られることはありますか?
A利用が知られることはありません。
当社から支払先への振り込みは、あなたの名前などあなたが指定した振込依頼人名にて行います。
また当社から支払先に連絡をすることはございません。Qいくらの支払いから利用できますか?
A1万円から申請することができます。Qカード払いの支払期日はいつになりますか?
Aご利用のカードの支払日に引き落としがされます。
ラボル宛に直接お振込み頂く必要はございません。Q借入れやローンの審査に影響は出ないですか?
A銀行やクレジットカードの審査とは異なり、信用情報機関に照会されることはない為、影響はありません。Q手数料はいくらかかりますか?
Aご利用のカードブランドによって異なります。
申請額に対し、Visa・Mastercard®は3%、JCBは3.5%が発生いたします。
ラボルカード払いサービスを提供する会社概要
ラボルカード払いサービスを提供する会社概要をご紹介します。
会社名 | 株式会社ラボル |
---|---|
設立 | 2021年12月1日 |
所在地 | 〒158-0097 東京都世田谷区用賀四丁目10番1号 世田谷ビジネススクエア タワー 24階 |
資本金 | 5,000万円(2021年12月現在) |
代表者 | 代表取締役 吉田 教充 |
事業内容 | ファクタリング事業 メディア事業 |
ファクタリングを利用する際の留意点
ファクタリングとは、請求書を売却して現金を手に入れる方法のことです。
これは、支払いが迫った請求書を持っている個人事業主やフリーランスにとって、資金繰りを改善する手段の一つとして有用です。
ファクタリングを利用する際には、以下の留意点に注意する必要があります。
買取手数料の確認
ファクタリングを利用する際には、買取手数料が発生します。
これは、請求書の売却に対する手数料であり、一般的には請求書の金額に応じて決定されます。
個人事業主やフリーランスにとっては、手数料が低いファクタリング業者を選ぶことが大切です。
また、手数料が明確に提示されているかどうかも確認する必要があります。
最短入金時間の確認
ファクタリングを利用する際には、請求書を売却することで現金を手に入れることができます。
しかし、入金までの時間は業者によって異なります。
個人事業主やフリーランスにとっては、急いで現金が必要な場合には最短入金時間を確認することが大切です。
契約内容の確認
ファクタリングを利用する際には、契約内容をよく確認することが必要です。
特に、買取手数料や最短入金時間、返済期間などの詳細を把握しておくことが大切です。
また、契約書の内容を十分に理解した上で、サービスを利用するようにしましょう。
請求書の管理
ファクタリングを利用する際には、請求書の管理が重要になります。
請求書が売却された後に支払いを受けるためには、正確な請求書が必要です。
そのため、請求書の発行や管理には十分な注意が必要です。
デメリットの認識
ファクタリングは、個人事業主やフリーランスにとって有用な手段ではありますが、デメリットも存在します。
例えば、買取手数料が高い場合や、契約内容が厳しい場合などがあります。
ファクタリングを利用する際には、そのデメリットにも留意する必要があります。
高い手数料
ファクタリング会社によって買取手数料は異なりますが、一般的には10%から20%程度が相場です。
また、短期間での請求書の売却や、請求書の金額が大きい場合には手数料が上昇することがあります。
手数料が高くなりすぎると、請求書の売却額が現金調達のコストとして割高になってしまうため、事前に手数料を比較することが重要です。
契約内容が厳しい場合がある
ファクタリング会社によっては、売掛金の買取や売却先の審査に加え、契約期間や手数料以外にも厳しい条件が設けられることがあります。
例えば、売掛金の売却先が特定の企業に限定されたり、請求書の支払い期限が遅れた場合には違約金を請求されることがあるなどです。
契約内容をよく確認し、リスクを見極めることが必要です。
売掛金が取り戻せないリスク
ファクタリング会社は、請求書の売却額を前払いすることで現金調達を支援していますが、請求書が未払いの場合には回収業務を行い、売掛金を取り戻す必要があります。
万が一、請求書の支払いが滞った場合には、買取したファクタリング会社が取り戻しの手続きを行いますが、売掛金が取り戻せない場合もあります。
その場合には、売掛金の損失を被ることになるため、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが必要です。
信用に関わるリスク
ファクタリング会社に請求書を売却することで、売掛金が前払いされますが、それは「請求書に記載された買い手が支払う」という前提があるためです。
買い手が支払いを行わない場合には、売掛金を回収する手続きが必要になります。
つまり、買い手の支払いに関わるリスクがあるため、売掛金の全額が前払いされるわけではありません。
このような信用リスクに対しては、ファクタリング会社が保証をしてくれる場合もあります。
しかし、保証範囲や保証期間には限りがあるため、事前に確認することが必要です。
また、請求書売買契約書には、買取対象となる請求書の条件や期限、利息率、手数料、売買代金の支払い時期など、様々な事項が明記されています。
契約書をよく読み、納得いく内容であることを確認することが大切です。
さらに、買取後の請求書についても、買取契約書で定められた条件に従って、ファクタリング会社から買取先への請求や回収が行われます。
つまり、買取先との信用関係や支払い状況が、個人事業主やフリーランスの業績や信用に影響を与える可能性があるということです。
したがって、ファクタリングを利用する場合には、買取先の信用力や支払い状況をしっかりと調べることが必要です。
また、信用リスクを回避するためには、複数のファクタリング会社を比較し、契約内容や保証制度、買取手数料などを慎重に検討することが重要です。
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