ファクタリングと手形割引や債権回収や売掛金担保融資は、似たような方法で資金繰りの改善が行えます。
似ていて非なるという言葉もありますが、ファクタリングと手形割引や債権回収や売掛金担保融資には、違いがあります。
ファクタリングが手形割引や債権回収や売掛金担保融資と、どのように違っているかをまとめました。
ファクタリングと手形割引との違い
ファクタリングは売掛金を現金化
ファクタリングと手形割引では、お金を現金化するという点では同じです。
ファクタリングは、売掛金を現金化します。
一方、手形割引は受取手形を現金化するというのが違います。
売掛金は掛け取引によって、販売後に代金を支払うという約束です。
ただし支払に関しては、保証されているものではありません。
未回収となる場合もあるわけです。
受取手形は、回収は保証されてる債権です。
2度不渡りになれば、銀行取引が停止されます。
手形割引は、銀行の信用のもとで行われるので、手形を使うこと自体が信用があることを示しています。
手形の場合、不渡りになることは信用力に大きく影響するので、売掛金よりも確実に、期日に支払われるケースが多いです。
ファクタリングは売掛金の売買
ファクタリングは、ファクタリング会社に売掛金を購入してもらうことによって、資金を調達することができます。
手形割引は、銀行などの金融機関から、融資を受けるという形で資金調達されます。
ファクタリングでは、借金は増えず、手形割引では借金が増えるということになります。
ファクタリングの審査は売掛先 の信用
ファクタリング会社が一番気にするのは、買取っと売掛金が実際に回収できるかどうかです。
そのため、売掛先の信用力を重視しています。
信用力のある売掛先からの売掛金であれば、自社の経営状態があまり良くない状態であっても、ファクタリング会社は売掛金を購入してくれる可能性があります。
手形割引の場合に関しては、基本的に融資を受けるという形なので、審査も融資のケースと同じような形になり、一般的には厳しいといえます。
中小企業にとっては、ファクタリングの方が手軽に利用できるのではないでしょうか。
ファクタリングは償還請求権がない
ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却した後、売掛先が倒産したとしても、自社に責任はありません。
ファクタリング会社が、責任を負ってくれます。
償還請求権をつけない契約になります。
そのためファクタリングを行うことによって、貸し倒れが起きるリスクが減少できます。
手形割引の場合は、不渡りなったとしても、利用者がその責任を負わなければなりません。
償還請求権がある契約となっています 。
ファクタリングでは、売掛金があればいつでも利用できます。
借入金も増やさずに資金調達ができるので、中小企業でもとても利用しやすいサービスです。
手形割引は、銀行から融資を受けるというような形になるので、借入金が増えることと、審査が厳しいという点で、中小企業にとって利用しづらいサービスとなっています。
ファクタリングと売掛金担保融資の違い
売掛金を利用して資金調達をする方法としてフ、ァクタリングと売掛金担保融資が最近では多く利用されています。
ファクタリングと売掛金担保融資では、資金調達方法としてどのような違いがあるのでしょうか？
ファクタリングと売掛金担保融資とは何か
ファクタリングは、保有する売掛金を売上代金が入金される前に、ファクタリング会社に購入してもらって、資金を調達する方法です。
特に、中小企業にとっての資金調達方法として利用が進んでいます。
売掛金担保融資は、売掛金を担保として融資を受けることができます。
返済が期日までに行われない場合は、担保の売掛金から返済資金が回収されます。
売掛金担保融資は、融資を受ける場合に一般的に担保が必要ですが、担保が少ない中小企業では売掛金を担保にするということで、利用しやすい資金調達方法と言えます。
売買と融資の違い
違いを一言でいうとすると、売掛金の売買か、売掛金を担保にした融資かの違いです。
ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に買ってもらうということで、借入をしないので借入金が増えたりはしません。
また、売掛先が倒産したりしても、ファクタリング会社が責任を負うので、自社が責任を負う必要はありません。
貸し倒れになるリスクがないのです。
負債ではないので、返済する必要がありません 。
審査基準の違い
ファクタリングは、売掛金を売却するので、回収の可能性が高いか低いかによる、売掛先の信用力が問われます。
売掛先担保融資では、一般の銀行の融資と同じように、利用者の返済能力が問われます。
自社の経営状況が悪い場合で融資が無理であったとしても、ファクタリングのサービスを利用できる可能性があります。
調達限度額の違い
ファクタリングで資金調達できる限度額は、売掛金の額が最大です。
売掛金担保融資の場合は、返済能力があるとみなされれば、売掛金の額よりも多くの金額を調達できる可能場合もあります。
手数料と利息の違い
ファクタリングはお金を借りるわけではないので、利息は発生しませんが手数料を支払う必要があります。
売掛金担保融資は、融資なので利息が発生します。
資金調達のスピード
資金調達のスピードに関しては、ファクタリングの方が売掛金担保融資と比べると。圧倒的に早いです。
審査にかかる時間が全く違うからです。
ファクタリングの場合は、即日に資金調達も可能な場合があります。
売掛金担保融資では、融資の審査と同様なので、数週間かかることが一般的です。
ファクタリングと債権回収サービスの違い
ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却することによって、資金調達をおこなうサービスです。
債権回収は、管理している債権を自社に代わって、回収してもらうサービスです。
ファクタリングと債権回収は、利用する目的が異なっているので、違いを確認しましょう。
ファクタリング とはどのようなサービス？
ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことによって、売掛金の支払期日より前に資金調達することができるサービスです。
特に、売掛金の回収期間が長い場合に、入金を早めることが可能です。
審査に関しても、融資の場合は自社の返済能力が問われますが、ファクタリングの場合は、売掛先の信用力が重視されます。
急ぎの資金調達にも対応できて、急ぎの資金繰りにも利用できる、便利なサービスと言えます。
対象となるのは、支払期日が遅延していない売掛金です。
債権回収とはどのようなサービス？
基本的には、債権の回収は自社で行いますが、不良債権化した債権について、回収を専門に行なってる会社に、債権回収を依頼することができます。
債権回収ができるのは、弁護士や認定司法書士、それと許可を受けた債権回収を専門とする会社です。
支払期日の過ぎた貸付債権や、リース・クレジットなどの債権を買い取ってもらうことによって、債券を回収出来る前に現金化することができます。
異なる利用目的
ファクタリングは、売掛金を期日よりも早く現金化したい場合に利用します。
債権回収については、特定金銭債権を回収する前に、現金化したい場合に利用します。
「事業資金のミカタ」は、ファクタリング会社がどこが良いか迷ったら利用しましょう！