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フリーナンスの審査に落ちた人必見!通過率を上げる3つの対策と代替サービスを紹介

フリーナンス審査落ちた! ファクタリング

初めまして、経営コンサルファームで中小企業支援を行ってきた元コンサルティング室長(中小企業診断士)の萩原です。
このサイトでは、資金繰り改善に関する実践的な情報をわかりやすくご紹介しています。

「フリーナンスの審査に落ちた原因がわからない…」

「もう一度申し込む前に改善できる点を知りたい」

「他に審査通過率の高いサービスはある?」

フリーナンスの審査に落ちると、資金調達の選択肢が狭まり、事業の継続に不安を感じることもあります。

どのポイントが原因で審査に落ちたのかを把握し、適切な対策を講じることが大切です。

フリーナンスの審査に通過するためには、信用情報の管理や取引状況の見直しが求められます。

この記事では、審査落ちの主な原因と改善策を3つに分けて解説し、フリーナンス以外の代替ファクタリングサービスも紹介します。

フリーナンスの審査に落ちた理由とは?

フリーナンスの審査に落ちると、なぜダメだったのか気になるものです。

審査基準が明確に公開されていないため、何を改善すればよいのか分かりにくいのも事実です。

ここでは、フリーナンスの審査基準や、審査落ちの主な原因を詳しく解説します。

フリーナンスの審査基準

フリーナンスの審査では、取引履歴や信用情報が重要視されます。

売掛先の信用力や申請者の収入状況も審査に影響を与えるため、事前にポイントを押さえておくことが大切です。

ここでは、具体的な審査基準について説明します。

フリーナンスの与信スコアとは?

フリーナンスの審査では、独自の「与信スコア」が重要な指標になります。

これは、フリーナンス内での申請者の信用力を数値化したものです。
与信スコアが上がると、即日払いサービスを利用する際の手数料水準が下がります。

与信スコアが低いと審査に通りにくいため、スコアを向上させる方法を知ることが大切です。

取引履歴と信用情報の影響

フリーナンスの審査では、申請者の過去の取引履歴が重視されます。

売掛金の回収実績が少ない場合や、取引先の信用力が低い場合は、審査に落ちる可能性があります。

また、個人の信用情報も影響するため、過去に金融機関で延滞や債務整理を行っていると、不利になる可能性があります。

審査対象となる売掛金の条件

フリーナンスのファクタリング審査では、売掛金の条件も重要です。

特に以下のような場合は、審査が厳しくなる可能性があります。

  • 売掛先が信用力の低い企業や個人事業主である
  • 売掛金の支払いサイトが長すぎる(例:90日以上)
  • 請求書の内容に不備がある

売掛金の条件を見直すことで、審査通過の可能性を高めることができます。

フリーナンスの審査で落ちる主な原因

フリーナンスの審査に落ちる理由はいくつかありますが、主に売掛先の信用力や申請内容の不備が関係しています。

ここでは、具体的な審査落ちの原因を詳しく解説します。

売掛先の信用力が低い場合

フリーナンスの審査では、売掛先の信用力が重要視されます。

売掛先が資金繰りに問題を抱えていたり、支払い実績が不安定な企業である場合、審査に落ちる可能性が高くなります。

売掛先の信用情報を確認し、安定した企業と取引を行うことが審査通過のポイントになります。

申請時の情報に不備がある場合

申請書類の内容に誤りがあったり、必要な書類が不足していると、審査に落ちる可能性があります。

特に、以下のような点に注意する必要があります。

  • 請求書の発行元や取引内容が明確に記載されているか
  • 売掛金の金額と支払い期日が正確に記載されているか
  • 本人確認書類や銀行口座情報が正確であるか

申請前に内容を再確認し、ミスを防ぐことが大切です。

過去の取引履歴や債務状況の問題

過去にフリーナンスを利用していて、支払い遅延やトラブルがあった場合、再審査が厳しくなることがあります。

また、他の金融機関で延滞履歴がある場合も、審査に影響を与える可能性があります。

信用情報を管理し、問題がある場合は改善することが求められます。

審査に落ちた後の対応方法

フリーナンスの審査に落ちても、すぐに諦める必要はありません。

落ちた原因を分析し、適切な対策を取ることで、再審査や他の資金調達手段を検討することが可能です。

再審査の申請は可能か?

フリーナンスでは、一度審査に落ちた場合でも、一定期間後に再申請が可能です。

ただし、同じ状態で申請しても結果は変わらないため、信用情報や取引状況を改善してから再申請することが重要です。

落ちた原因を特定し改善する方法

審査に落ちた場合は、原因を特定し、改善することが大切です。

以下のポイントを見直すことで、次回の審査通過率を高めることができます。

  • 売掛先の信用情報を確認し、安定した取引先を選ぶ
  • 収入の安定性を証明する書類を準備する
  • 申請時の情報を正しく記入し、ミスを防ぐ

他の資金調達手段を検討する

フリーナンスの審査に落ちた場合でも、他の資金調達方法を活用することで、資金繰りを改善できます。

例えば、以下のような手段があります。

  • 他のファクタリングサービスを利用する
  • ビジネスカードで短期資金を確保する
  • 補助金や助成金を活用する

複数の選択肢を持つことで、事業の安定運営につながります。

フリーナンスの審査に通過するための3つの対策

フリーナンスの審査に落ちた場合でも、適切な対策を講じることで再申請時の通過率を高めることができます。

審査では取引履歴や収入の安定性が重要視されるため、それらのポイントを改善することが求められます。

ここでは、フリーナンスの審査に通るための具体的な3つの対策について解説します。

取引実績を増やして信用力を高める

フリーナンスの審査では、過去の取引実績が重要視されます。

特に、継続的な取引があり、安定した売掛金を持つことが審査通過のポイントとなります。

ここでは、取引実績を増やし、信用力を高める方法を解説します。

継続的な取引を増やす工夫

フリーランスや個人事業主にとって、新規案件を増やすだけでなく、同じクライアントと継続的に取引することが信用力の向上につながります。

そのため、以下のような工夫が有効です。

  • 長期契約を意識した提案を行う
  • 定期的に売掛金を発生させる仕組みを作る
  • リピーターとなる顧客を増やす

これにより、安定した取引履歴を作ることができ、審査での評価も高くなります。

売掛先の選定基準を見直す

売掛先の信用力も審査結果に影響を与えます。信用力の低い企業と取引している場合は、審査通過が難しくなることがあります。

以下のポイントを考慮して、売掛先を選定することが重要です。

  • 支払い実績が安定している企業を選ぶ
  • 財務状況が健全な企業と取引を行う
  • 上場企業や大手企業との取引を増やす

信用力のある企業と取引を行うことで、ファクタリング審査の通過率を高めることができます。

取引先との契約書の重要性

フリーランスの仕事は口約束で進むことも多いですが、契約書を交わすことで信用力が向上します。

契約書があることで、売掛金の存在を証明しやすくなり、審査でも有利になります。

契約書には以下のポイントを明記しておくとよいでしょう。

  • 契約期間と取引内容
  • 売掛金の金額と支払い期日
  • 違約時の対応策

契約書をしっかり準備することで、フリーナンスの審査をスムーズに通過できる可能性が高まります。

収入の安定性を証明する方法

フリーナンスの審査では、収入の安定性が求められます。

収入が不安定だと、売掛金の回収リスクが高いと判断され、審査に通りにくくなります。

ここでは、収入の安定性を証明する方法を紹介します。

確定申告書や収入証明書の提出方法

確定申告書や収入証明書は、収入の安定性を示す重要な書類です。

特に、以下の書類を準備しておくと審査で有利になります。

  • 直近2〜3年分の確定申告書
  • 過去数ヶ月分の銀行取引明細
  • 売掛金の請求書や契約書

これらの書類を提出することで、安定した収入があることを証明しやすくなります。

売掛金回収の遅延を防ぐ対策

売掛金の回収が遅れると、収入の安定性が損なわれ、審査に不利になる可能性があります。

以下の対策を実施することで、回収遅延を防ぐことができます。

  • 請求書の発行を早める
  • 支払い期日を短縮する
  • リマインダーを送るなどの工夫をする

売掛金を確実に回収することが、フリーナンスの審査に通るためのポイントです。

クラウド会計を活用した収入管理

収入を可視化し、安定性を証明するためには、クラウド会計サービスを活用するのも有効です。

例えば、「freee」や「マネーフォワード」などの会計ソフトを使うことで、取引履歴を整理しやすくなります。

クラウド会計を利用すると、以下のメリットがあります。

  • 収入の変動をリアルタイムで確認できる
  • 取引データを一元管理できる
  • 税務申告の準備がしやすくなる

これらの工夫をすることで、フリーナンスの審査に有利な状況を作り出せます。

フリーナンスの与信スコアを向上させるポイント

フリーナンスの審査に通過するためには、与信スコアの向上が欠かせません。

与信スコアが低いと、審査が厳しくなるため、スコアを上げる方法を知っておくことが重要です。

フリーナンス口座の利用履歴を積み上げる

フリーナンスの口座を利用し、取引履歴を積み重ねることも、与信スコアを向上させる方法の一つです。

特に以下のような行動がスコア向上に役立ちます。

  • フリーナンス振込専用口座に入金がある
  • マネーツリー社の提供するMT LINKとの連携
  • 各種クラウド会計サービスとの連携等

継続的な利用が信用力の向上につながります。

外部信用情報との連携を強化する

フリーナンスの審査では、信用情報機関のデータも参考にされる可能性があります。

そのため、クレジットカードやローンの支払い遅延がないか確認し、信用情報を健全に保つことが重要です。

フリーナンス以外のファクタリングサービスを活用する

フリーナンスの審査に落ちた場合でも、他のファクタリングサービスを利用することで資金調達が可能です。

フリーナンスと他のサービスには違いがあり、選び方によって審査通過率や手数料が変わります。

ここでは、フリーナンスと他のファクタリングサービスの違いや、審査に通りやすいサービスを紹介します。

フリーナンスと他のファクタリングサービスの違い

フリーナンスと他のファクタリングサービスには、それぞれ特徴があります。

どちらを選ぶべきかを判断するために、違いを理解しておきましょう。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。それぞれの特徴は以下の通りです。

  • 2社間ファクタリング: 売掛先に通知せず、利用者とファクタリング会社の2社間で契約を行う。審査が比較的早く、即日資金化できる場合が多いが、手数料は高め。
  • 3社間ファクタリング: 売掛先も契約に関与するため、手数料が低い傾向にある。ただし、売掛先の承認が必要なため、時間がかかることがある。

即日資金化を希望する場合は2社間ファクタリング、手数料を抑えたい場合は3社間ファクタリングが適しています。

各サービスの審査基準の違い

フリーナンスと他のファクタリングサービスでは、審査基準に違いがあります。

一般的なファクタリング会社は、売掛先の信用力を重視するため、利用者の与信情報が不安定でも審査に通ることがあります。

一方で、フリーナンスは個人の信用力も考慮するため、収入の安定性が影響しやすいです。

手数料や入金スピードの比較

ファクタリングサービスを選ぶ際は、手数料や入金スピードも重要なポイントです。

以下の比較を参考にしてください。

サービス 手数料 入金スピード
フリーナンス 10〜20% 最短即日
A社(一般ファクタリング) 5〜10% 1〜3営業日
B社(オンラインファクタリング) 8〜15% 最短当日

フリーナンスは手数料がやや高めですが、スピーディーに資金を調達できる点がメリットです。

審査通過率が高いファクタリングサービス

フリーナンスの審査に通らなかった場合でも、他のファクタリングサービスを利用することで資金調達が可能です。

ここでは、審査が比較的柔軟なファクタリングサービスを紹介します。

事業者向けの即日資金調達サービス

事業者向けのファクタリングサービスでは、売掛先の信用力を重視し、利用者の個人信用情報はあまり影響しません。

そのため、フリーナンスの審査に落ちた人でも通過しやすいです。

  • 審査スピードが早く、最短即日で資金調達が可能
  • 売掛先が安定していれば、利用者の信用情報が低くても審査に通る
  • 契約がオンライン完結で、手続きがスムーズ

特に、オンライン完結型のファクタリングサービスは、手続きの手間が少なく利用しやすい点が魅力です。

審査が柔軟なファクタリング会社

審査が柔軟なファクタリング会社を利用すれば、フリーナンスの審査に落ちた場合でも資金調達が可能です。

以下のような特徴を持つ会社が審査に通りやすいです。

  • 売掛金の回収リスクを分散している
  • 利用者の過去の取引実績を重視する
  • 個人事業主向けのプランが充実している

こうしたサービスを活用することで、スムーズに資金調達を行うことができます。

個人事業主でも利用しやすいサービス

個人事業主向けのファクタリングサービスでは、売掛金の小口取引にも対応している場合があります。

特に以下のような条件を満たすサービスは、個人事業主にとって利用しやすいです。

  • 売掛金が10万円程度からでも利用可能
  • 短期契約が可能で、長期契約の縛りがない
  • 手続きが簡単で、審査スピードが早い

こうしたサービスを選べば、フリーナンスの審査に落ちても、迅速に資金調達ができる可能性があります。

フリーナンス以外の資金調達方法

フリーナンスやファクタリング以外にも、資金調達の選択肢はいくつかあります。

ここでは、別の手段で資金を確保する方法を紹介します。

ビジネスカードを活用する

ビジネスカード(法人カード)を活用することで、一時的な資金不足をカバーできます。特に以下の点がメリットになります。

  • 仕入れや経費の支払いをカードで延長できる
  • 利用実績を積むことで、信用力の向上につながる
  • ポイント還元やキャッシュバックを受けられる

資金繰りに余裕を持たせるため、ビジネスカードの活用も検討するとよいでしょう。

クラウドファンディングで資金を集める

クラウドファンディングを活用すれば、不特定多数の支援者から資金を集めることができます。

特に、プロジェクトやサービスの開発資金を調達したい場合に有効です。

補助金や助成金を活用する

国や自治体の補助金・助成金を活用すれば、返済不要の資金を調達できます。

特に、小規模事業者向けの支援制度を活用することで、資金繰りを改善することが可能です。

フリーナンスの審査に落ちたときのQ&A

フリーナンスの審査に落ちた際、多くの人が疑問に感じるポイントがあります。

特に、審査の仕組みや再申請の可否、他の資金調達手段などについて知りたい方が多いでしょう。

ここでは、よくある質問とその回答をまとめました。

フリーナンスは土日も審査してくれる?

フリーナンスの審査は、基本的に平日の営業時間内に行われます。

そのため、土日や祝日に申し込んだ場合、審査は翌営業日に持ち越されることが一般的です。

ただし、申請は24時間オンラインで受け付けているため、土日に申し込んでおけば、週明けの審査開始時に優先的に処理される可能性があります。

急ぎの場合は、申請を早めに行うのがよいでしょう。

フリーナンス口座は個人事業主でも使える?

フリーナンスの口座は、フリーランスや個人事業主でも問題なく利用できます。

銀行口座の開設と同じような手続きで申し込めるため、事業用の資金管理にも適しています。

フリーナンス口座を利用することで、与信スコアの向上にもつながるため、継続的に使うことで審査通過率が高まる可能性があります。

ただし、利用履歴がないとスコアの改善につながらないため、できるだけ定期的に取引を行うことが推奨されます。

フリーナンスファクタリングの審査時間は?

フリーナンスのファクタリング審査は、最短で即日回答されることもありますが、通常は1〜2営業日程度かかることが多いです。

審査時間が長引くケースとして、以下のような要因が考えられます。

  • 申請内容に不備がある
  • 売掛先の信用情報の確認に時間がかかる
  • 申請件数が多く、審査が混雑している

審査をスムーズに進めるためには、事前に書類を正しく準備し、売掛金の情報を明確にしておくことが重要です。

Freenanceの与信スコアとは?

Freenance(フリーナンス)の与信スコアは、フリーランスや個人事業主向けに独自に設定された信用評価の指標です。

このスコアは、ファクタリング審査やフリーナンス口座の利用可否に影響を与えます。

与信スコアを上げるためには、以下のポイントに注意するとよいでしょう。

  • フリーナンス口座を継続的に利用する
  • 売掛金の取引履歴を増やす
  • フリーランスとしての収入を安定させる

与信スコアが向上すれば、フリーナンスの審査通過率も上がる可能性があります。

まとめ:フリーナンスの審査に落ちても対策はある

フリーナンスの審査に落ちたとしても、適切な対策を講じることで再申請時の通過率を上げることが可能です。

審査に落ちた理由を明確にし、改善策を実施することが重要になります。

審査に落ちた理由を正しく把握することが大切

フリーナンスの審査では、取引履歴や売掛先の信用力、収入の安定性が重要視されます。

審査に落ちた場合は、申請内容や売掛金の条件を見直し、どこに問題があったのかを確認しましょう。

事前準備を整えれば審査通過率は上がる

審査通過率を上げるためには、収入証明書の準備、取引履歴の積み上げ、売掛先の信用力の確認などの対策が有効です。

フリーナンス口座を継続的に利用することも、信用力向上につながります。

フリーナンス以外の選択肢も検討しよう

フリーナンスの審査に落ちた場合でも、他のファクタリングサービスやビジネスカード、補助金・助成金などの資金調達方法を活用することで、事業を円滑に進めることができます。

フリーナンスの審査に落ちても、適切な対応を行えば資金調達の道は開けます。

自身の状況に合った方法を選び、事業の安定化を図りましょう。