資金繰りのために融資をどのように利用すればよい？返済計画の立て方は？

資金繰りをするにはいろいろあるけれど、融資を受けようと思っていますよね。

融資はお金を借りることだけど、どのような融資があるのかな？

資金繰りのための融資は、大きく分けて公的な融資と民間の融資の2種類があります。

融資の特徴を掴んで、融資を利用しましょう。

融資によらない資金繰り改善も可能です。

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融資とは何？

融資というのは、銀行などの金融機関から事業活動のために、資金を借りることです。

融資では消費のためのお金を借りるのではなく、創業する時の資金や、事業の拡大の際の資金を借りることです。

資金繰りを改善するための方法の一つでもあります。

融資には、公的融資と民間融資の2種類があります。

融資を受けるには、決算書や資金繰り表や事業計画書などを提出する必要があります。

融資の審査では、返済の可能性であったり、事業の将来性を見ることによって、融資の可否を判断されます。

経営者にとっては、融資を効果的に利用するための知識が、必須です。

融資には、融資を提供している機関によって、様々な種類があり、担保であったり保証人であったり、融資を受けるための条件異なっています。

融資の比較

融資には公的融資と民間の融資があります。

それぞれの融資についての特徴を、比較してまとめました。

融資機関	特徴	条件や種類	審査
日本政策金融公庫	・政府系金融期間で通りやすい ・小規模事業者、中小企業向けの融資制度 ・金利は使い道や融資期間、担保などによって異なる ・無担保、無保証の融資もある	・利用目的は、創業、新事業や多角化、資金繰りが困難など	・事業計画書や決算書が必要になる ・各支店の窓口や電話、オンラインで相談可能
都道府県（市町村）	・金融機関や信用保証組合と連携して提供する「制度融資」がある ・無担保で融資が受けられる ・創業時は自治体が資金調達をサポートすることによって信用保証協会が信用度を高る	・自治体によって異なる	・自治体によって異なる
商工会議所	・商工会議所などで経営指導（原則6カ月以上）を受けた人が対象 ・無担保・無保証人	・貸付限度額：2,000万円 ・返済期間：運転資金7年以内（据置期間1年以内）、設備資金10年以内（据置期間2年以内） ・利率：1.21％	・地域の商工会議所で相談可能
銀行	・限度額が大きくて多額の資金を確保できる ・審査が厳しい ・詳細な事業計画と返済計画が求められる	・プロパー融資：信用保証協会の保証を受けずに銀行から直接融資が受けられる。金利が低く限度額もなし ・信用保証協会の保証付き融資：プロパー融資の審査が通らない場合でも借入できる可能性がある ・ビジネスローン：事業資金専用 申し込みから融資までの期間が短いが金利が高い	プロパー融資 審査が厳しい 信用保証協会の保証付き融資 ・信用保証協会の保証付き融資 信用保証協会の審査が必要
信用金庫	・会員を対象としている 会員以外でも利用できる、小口融資もある 中小企業の会員資格は、従業員300人以下か資本金9億円以下	各信用金庫による	各信用金庫による

事業資金の返還計画は、どのように立てる？

事業資金の提供受ける時に必ず必要となるのが、どのように返済していくかの変換計画です。

事業資金の返済は、簡単ではなく様々な工夫する方法を考えたり、努力をしなければなりません。

変換計画の出来不出来で、銀行に対しての心象も大きく変わってきます。

何よりも、実際にの融資を受けられる比率が、大きく変わってくることです。

事業資金の返済期間

事業資金の返還計画を立てる際には、何年で返却するかを検討します。

理想的な返却期間を示そうとすると、かなり無理が出ます。

実際に事業を行う上で、無理な計画を立案しても、銀行が融資を認めてくれいでしょう。

理想的な期間よりは、若干長めの猶予をもった、返還期間を設定する必要があります、

融資の金額

融資を受ける際に、金額をどのぐらいするかも重要な項目です。

以前は新規事業に取り組んだり、店舗リニューアルするときの費用についても、見込みで融資が可能でした。

しかし、最近では、このような将来的にかかる費用は認めてもらえあまえん。

その時期が来た時に、融資を受けるというのが一般的になっています。

返済の方法

多くの場合、返済にあたっては元利均等返済方式になります。

一般的には元利均等返済を念頭に考えれば良いでしょう。

返済を開始するのは初年度であったり、1年後から返済を始めるという方法があります。

リスケジュール

返済を始めていても、返済が厳しくなった場合には、りスケジュールを行います。

ただ、リスケジュールを簡単にしてくれるわけではなく、出来る限りの対策をとった上で、リスケジュールになります。

例えば、経費を限りなく削減することや、売掛金の回収を早めるなどが求められます。

売掛金の早期回収に関しては、ファクタリングによって売掛金を現金化するという手法があります。

ファクタリングを利用することによって、売掛金を早期回収して資金化ができれば、リスケジュールをが不要になる場合もあるでしょう。

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