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きらぼし銀行スモールビジネスローン審査に必要な3つのポイントと評判のまとめ

きらぼし銀行スモールビジネスローン審査に必要な3つのポイント ビジネスローン

初めまして、経営コンサルファームで中小企業支援を行ってきた元コンサルティング室長(中小企業診断士)の萩原です。
このサイトでは、資金繰り改善に関する実践的な情報をわかりやすくご紹介しています。

ビジネス成長のヒントをぜひご活用ください。

「きらぼし銀行のスモールビジネスローンの審査は厳しい?」

「実際に利用した人の評判や口コミが知りたい」

「審査に通るためのコツがあれば教えてほしい」

スモールビジネスローンを検討中で、審査や口コミが気になるのは当然です。

きらぼし銀行のローン審査に通過するためのポイントは、確かな準備と理解がカギとなります。

この記事では、審査に必要な3つの重要なポイントを明確にし、実際の評判もあわせて紹介します。

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きらぼし銀行スモールビジネスローン審査の基本と評判

きらぼし銀行のスモールビジネスローンは、短期間で資金調達をしたい事業者向けのローンです。

審査の迅速さや無担保で申し込める点が魅力ですが、審査基準や実際の利用者の評判が気になる方も多いでしょう。

ここでは、審査の基本と口コミ評判について詳しく解説します。

きらぼし銀行スモールビジネスローンとは?

きらぼし銀行のスモールビジネスローンは、資金ニーズに応じて迅速に対応できるサービスです。

小規模な事業者を対象にしており、無担保かつ第三者保証が不要な点が大きな特徴です。

特に急な資金需要や短期間の運転資金が必要な場合に適しています。

融資額は100万円から1,000万円、融資期間は7日から6ヵ月以内と柔軟な設定が特徴です。

主な特徴と利用条件

  • 無担保・第三者保証不要: 他の金融機関と比べ、担保や第三者の保証が必要ないため、手続きが簡単です。
  • 迅速な審査: 申し込みから翌営業日には審査結果が出るため、資金調達を急いでいる事業者に適しています。
  • 利用額と期間: 融資額は100万円から1,000万円、返済期間は最長6ヵ月です。特に短期的な資金ニーズに対応しています。
  • 申込条件: 法人と個人事業主のどちらでも申込可能で、決算書1期分が必要です。申し込みはビジネスプラザ渋谷でのみ受け付けています。

利用できるビジネスの種類

きらぼし銀行のスモールビジネスローンは、次のようなビジネスに向いています。

  • 急な資金調達が必要な事業者: 突発的な受注や季節的な需要に対応するため、短期的な資金を迅速に手に入れたい事業者。
  • 無担保での資金調達を希望する事業者: 担保を提供できない、または第三者の保証が難しい事業者に最適です。
  • 小規模な事業者: 特に短期間での融資が可能なため、小規模事業の運転資金や一時的な資金調達に役立ちます。

きらぼし銀行スモールビジネスローンの審査に通るための3つのポイント

きらぼし銀行のスモールビジネスローンに申請するためには、審査を通過する必要があります。

審査を無事に通過するためには、事前準備やポイントを押さえておくことが重要です。

ここでは、審査に通るための3つのポイントを解説します。

確実な書類準備がカギ

審査を通過するための基本は、必要な書類を確実に準備することです。

不備があると審査が遅れる原因になるため、正確に提出することが重要です。

きらぼし銀行のスモールビジネスローンの申込では、決算書1期分があれば申請できますが、その他の書類も求められる場合があるため、事前にしっかり確認しておくことが必要です。

必要書類の一覧

以下は、主に必要となる書類です。

  • 決算書(1期分)
  • 事業者の身分証明書
  • 事業計画書(ある場合)
  • 補足書類(銀行側が求める場合)

これらの書類は、銀行が事業の健全性や返済能力を確認するために使われます。

特に、決算書は審査の重要な部分を占めるため、正確で信頼できる内容が求められます。

書類作成の注意点

書類を作成・提出する際に、以下の点に注意しましょう。

  • 正確な記載: 書類に誤りがあると審査に時間がかかるだけでなく、申請が拒否される可能性もあります。
  • 事業の安定性を強調: 事業計画書を提出する際は、ビジネスの成長性や安定性をアピールすることが重要です。

審査におけるビジネスの信頼性

きらぼし銀行の審査では、事業の信頼性が重視されます。

銀行は融資を行う際、特に返済能力と事業の安定性に注目しています。

これを評価するため、決算書やその他の書類を使って事業の健全性を示すことが求められます。

過去の決算書が示すこと

決算書は、事業の財務状況を詳細に示す書類です。

特に、利益が安定している、もしくは成長していることを示す内容であれば、審査において大きなプラス材料となります。

逆に、赤字決算や多額の負債がある場合は、審査において不利になることがあります。

返済能力のアピール

銀行は、融資した資金が返済されるかどうかを重視します。

したがって、事業のキャッシュフローや利益率を明確に伝えることが重要です。

特に、将来の売上予測や、安定した顧客基盤があることを示すことで、返済能力をアピールすることができます。

きらぼし銀行スモールビジネスローンの評判と口コミ

きらぼし銀行スモールビジネスローンを実際に利用した事業者の口コミを確認することで、審査の実態や融資後の感想を把握できます。

ここでは、良い評判と悪い評判をバランスよく紹介し、全体的な評価をまとめます。

良い評判

迅速な審査と融資対応

「きらぼし銀行のスモールビジネスローンを利用しましたが、申し込んだ翌日に審査結果が出たのには驚きました。スピーディな対応で、急な資金需要にも対応できて非常に助かりました。無担保である点も他の銀行より使いやすいと感じました。資金繰りが厳しかった時期だったので、すぐに必要な資金を用意できて安心しました。」

柔軟な融資条件

「100万円から1,000万円まで、短期間のつなぎ融資として利用できる点が便利でした。私のビジネスでは季節ごとの資金需要があるため、短期で借りてすぐに返済できるこのスキームはとても魅力的でした。また、第三者保証が不要なことも安心材料になりました。融資額の設定や返済方法も柔軟で、使いやすかったです。」

審査基準が明確で安心

「初めての融資申請だったため不安でしたが、審査基準が明確で安心しました。決算書1期分だけで申し込めるので、必要書類もシンプルで、煩雑な手続きを避けることができました。特に、事業計画書をしっかり準備すれば、審査に通りやすいという点が良かったです。」

悪い評判

申込場所の制限

「ビジネスプラザ渋谷でしか申し込みができないというのは少し不便に感じました。地方に住んでいるため、わざわざ渋谷まで足を運ぶ必要があり、手続きのための移動が大変でした。オンラインで申込ができるとさらに便利だと思います。」

手数料に対する不満

「融資自体はスムーズでしたが、事務手数料が思ったより高く感じました。融資金額や期間に応じて手数料が変動するため、計算してみると手数料がかなりの額になりました。事前にもう少し細かい説明があると良かったと思います。」

口コミの総評

全体的に、きらぼし銀行のスモールビジネスローンに対する評判は良好です。

迅速な審査対応や無担保での融資が多くの事業者に評価されています。

特に、急な資金需要に対応したい事業者や、短期的な資金調達を希望する人にとっては便利な選択肢です。

ただし、申込場所がビジネスプラザ渋谷に限定されているため、地方の利用者には不便さがあるという声もあります。

また、手数料についての不満も一部ありますが、全体的には利用しやすいローン商品といえるでしょう。


きらぼし銀行スモールビジネスローンの利用に向いている事業者

 

きらぼし銀行のスモールビジネスローンは、特定の条件に合った事業者にとって非常に有用な選択肢です。

ここでは、どのような事業者がこのローンを活用できるかについて詳しく見ていきます。

 

短期資金ニーズに対応したい事業者

きらぼし銀行のスモールビジネスローンは、特に短期間での資金ニーズがある事業者に適しています。

たとえば、急な設備投資や一時的な運転資金の補填が必要な場合に、このローンは最適です。

急な資金需要に対応するためのメリット

このローンの大きな利点は、審査が迅速に行われ、翌日には資金調達が可能な点です。

これにより、急な発注や設備故障など、予期せぬ事態にもすぐに対応することができます。

また、返済期間が最長で6ヵ月と短いため、早期に返済を計画している事業者に向いています。

無担保で融資を受けたい事業者

担保や第三者保証を必要としないため、資産を担保にできない事業者や、保証人を探すのが難しい事業者にとっても利便性が高いです。

特に創業間もない企業や、まだ十分な資産を持たない事業者には強い味方となるでしょう。

担保不要のメリットとデメリット

無担保で融資を受けられるという点は、大きなメリットです。

しかし、その分金利が少し高めに設定されることがあります。

とはいえ、返済能力が確認できる場合は、十分な支援を受けられます。

逆に、返済リスクを抱えている事業者には難しい選択肢となることもあります。


きらぼし銀行スモールビジネスローンのデメリットと注意点

きらぼし銀行スモールビジネスローンには多くのメリットがありますが、利用を検討する際にはいくつかのデメリットや注意点も確認しておくことが大切です。

ここでは、主に手数料や利率、申込の際の制限について説明します。

手数料と利率の確認が重要

ローンを利用する際、融資に伴う手数料や利率は慎重に確認する必要があります。

きらぼし銀行のスモールビジネスローンでは、融資額や期間に応じて手数料が発生します。

これが、借入金額に大きな影響を与えることもあるため、事前にしっかりと把握しておきましょう。

融資に伴う手数料の詳細

きらぼし銀行のスモールビジネスローンでは、事務手数料が融資額や期間に応じて設定されており、これは他のローン商品と比較してやや高めに感じる利用者もいます。

具体的な手数料額は、融資内容に応じて異なるため、申し込み時に詳しく確認することが重要です。

利率の比較と検討方法

金利は年4.0%〜9.0%の範囲で設定されており、固定金利です。

他の金融機関と比較した際、利率は多少高めに設定されることもあります。無担保かつ短期融資である点を考慮すると適正な範囲ですが、返済計画を立てる際には慎重に検討する必要があります。

競合するローンと比較し、自分の事業に最も適した条件を見つけることが大切です。

申込の限定条件に注意

きらぼし銀行のスモールビジネスローンは、利用するためにいくつかの限定条件があります。

特に注意したいのは、申し込み方法と対応場所の制限です。

ビジネスプラザ渋谷での申込方法

申込は、ビジネスプラザ渋谷での対面手続きのみで行うことができます。

これは、地方在住の事業者にとって大きなハードルとなるかもしれません。オンライン申請や、地方の支店での申請ができないため、渋谷に足を運ぶことが必要になります。

時間や移動費を考慮に入れた上で、融資を検討する必要があります。

地域に住んでいる人にとってのハードル

地方に住んでいる方や、都内へのアクセスが難しい方にとって、渋谷での申し込み手続きは不便な場合があります。

特に、急な資金需要がある場合、移動の負担は考慮するべき点です。

地方の事業者は、他の金融機関との比較や、申請のための準備をより一層慎重に行う必要があります。


きらぼし銀行スモールビジネスローンを選ぶメリット

 

きらぼし銀行のスモールビジネスローンには多くのメリットがあり、特に短期資金調達を必要とする事業者にとっては非常に魅力的な選択肢です。

ここでは、その主なメリットについて詳しく説明します。

 

短期間での融資が可能

きらぼし銀行のスモールビジネスローンは、急な資金ニーズに対応できるスピード感が強みです。

審査は迅速に行われ、申し込んだ翌日には審査結果が通知されるため、事業運営に支障が出る前に資金調達が可能です。

迅速な審査プロセス

他の金融機関では、融資の審査に数週間を要することがありますが、きらぼし銀行では申し込みから翌日には審査結果が出ることが大きな強みです。

特に、急な受注増加や突発的な設備トラブルなど、すぐに対応が必要な状況では、このスピード感が非常に役立ちます。

柔軟な返済条件の設定

返済条件についても、期日一括返済と分割返済の選択肢があり、事業者のニーズに合わせた柔軟な対応が可能です。

短期的に大きなキャッシュフローが見込める場合は一括返済、継続的な収入をベースにした返済が必要であれば分割返済を選ぶことができます。

第三者保証不要の安心感

きらぼし銀行のスモールビジネスローンは、第三者保証を必要としないため、保証人を探す必要がなく、申請プロセスがシンプルです。

これは、創業間もない企業や、保証人を頼むのが難しい事業者にとって特に魅力的なメリットです。

保証なしでも申し込める理由

無担保かつ第三者保証不要で融資を受けられるのは、きらぼし銀行が事業の健全性や返済能力を重視した審査を行っているからです。

書類審査をしっかりと行うことで、保証なしでも融資リスクを低減しています。

このため、保証人を用意する必要がなく、より迅速に融資を受けられます。

他の銀行融資との比較

一般的な銀行融資では、担保や保証人を必要とするケースが多く、これが審査や手続きの負担になります。

しかし、きらぼし銀行のスモールビジネスローンでは、それらが不要なため、手続きが簡単で迅速です。

他の銀行の条件と比べると、短期資金を早急に必要とする事業者にとっては特に有利です。


きらぼし銀行スモールビジネスローンの申込手順と必要書類

ローンを申し込む際は、スムーズな手続きを行うために、必要書類の準備や申込手順を正確に理解しておくことが重要です。

ここでは、きらぼし銀行スモールビジネスローンの申込手順と必要書類について詳しく解説します。

ビジネスプラザ渋谷での申込の流れ

きらぼし銀行のスモールビジネスローンは、ビジネスプラザ渋谷でのみ申し込みが可能です。

ここでは、来店予約を行い、必要書類を揃えて対面での申込手続きを行います。

来店予約の手順

申し込む前に、ビジネスプラザ渋谷への来店予約が必要です。

事前に予約を行うことで、スムーズに手続きを進めることができます。

電話やオンラインで予約が可能です。

来店予約の際には、事業者の基本情報や、希望する融資額、申込理由を伝える必要があります。

申込書類の提出方法

ビジネスプラザ渋谷に来店した際に、必要書類を持参して提出します。

提出書類には、事業者の身分証明書や決算書、その他必要に応じて補足資料も含まれます。

これらの書類が不備なく準備されていることが、審査をスムーズに進めるための重要なポイントです。

法人と個人事業主の申込手順の違い

法人と個人事業主では、申込手続きに若干の違いがあります。

それぞれの手続き方法を確認しておくことが大切です。

法人向けの手続き

法人が申し込む場合、代表者の身分証明書や決算書に加え、法人の登記簿謄本や印鑑証明書なども求められます。

法人の場合は、事業の規模や安定性が重視されるため、財務状況が正確に伝わる書類を準備しておく必要があります。

個人事業主向けの手続き

個人事業主の場合、決算書や事業計画書が重要な審査書類となります。

法人ほど書類の量は多くありませんが、事業の将来性や返済能力を証明する資料を揃えることが大切です。

個人事業主の場合、身分証明書に加え、収支計画書を提出することで審査がスムーズに進むことがあります。


まとめ:きらぼし銀行スモールビジネスローンは迅速で柔軟な選択肢

きらぼし銀行のスモールビジネスローンは、短期間での資金調達が必要な事業者にとって、迅速かつ柔軟な選択肢です。

無担保・第三者保証不要で申し込めるため、初めての融資でも利用しやすく、短期的な資金ニーズをサポートします。

特に、審査がスピーディである点は大きなメリットです。

一方で、申込場所が限られている点や、手数料の高さには注意が必要です。

短期の資金調達を考えている事業者にとっては、検討する価値のあるローン商品といえます。

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