初めまして、経営コンサルファームで中小企業支援を行ってきた元コンサルティング室長（中小企業診断士）の萩原です。
このサイトでは、資金繰り改善に関する実践的な情報をわかりやすくご紹介しています。
中小企業の資金調達に悩む経営者の皆様、エスコムのファクタリングサービスをご存知でしょうか？
エスコムは、売掛金を最短当日に現金化できるという便利なサービスを提供しており、最大1億円の資金調達が可能です。
しかし、その一方で「審査落ちが続出している」との声も聞かれます。
エスコムのファクタリングの評判と実態について徹底解説し、読者の悩みを解決する手助けをします。
この記事では、その具体的な口コミや評判を分析し、安心して利用できるように注意点をお伝えします。
請求書からキャッシュフローを改善する新しい方法をご紹介します。登録から利用まで、審査や書類提出が原則不要のサービスをお試しください！
第1位 「支払い.COM」サービス
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✅請求書、外注費、家賃や光熱費の支払いをカードに置き換え。
✅10万ユーザー超の事業者に登録され、累計取扱高は100億円超。
第3位 「DGFT請求書カード払い」
✅借り入れなしで資金繰りを改善。
✅唯一ダイナースクラブでの支払いに対応。
第4位 「LABOLカード払い」
✅手持ちのカードの枠内であれば利用上限額なし。
✅簡単手続きで、最短60分後に支払延長が完了。
エスコムのファクタリングの口コミ・評判は？
エスコムのファクタリングの口コミ評判や、利用者の声をご紹介します。
口コミ
口コミを調べると、以下のような評価がありました。
良い口コミ
悪い口コミ
口コミのまとめ
評価のポイント
手数料の安さ：多くの場合、手数料が5％～10％程度と設定されており、利用者にとってはコスト面で有利です。
専門性：介護や診療報酬など特定の業種に特化したファクタリングサービスを提供している点が高く評価されています。
接客の質：大阪に拠点を持つことから、人情味あふれる接客が提供されているとの評価があります。
手続きのスムーズさ：申し込みから契約、入金までのプロセスが迅速で、面談時間も短いという点が利用者に好評です。
売掛金の取り扱いの幅広さ：様々な種類の売掛金を取り扱うことができる柔軟性が評価されています。
懸念点
個人事業主の利用制限：個人事業主の利用には一定の制限があり、取引先が法人である必要があるため、すべての業種や事業形態に対応していない点が指摘されています。
入金スピードの遅さ：特に個人事業主向けのサービスでは入金スピードが遅いとの声があります。
評価のばらつき：サービス全体に対する評価には一貫性が欠け、良い評価と悪い評価が混在しています。
取引先の基準：取引先が特定の基準を満たしていないとサービスを利用できない点が、一部の利用者には不便と感じられています。
買収金額の低さ：買収時の金額が低いと感じる利用者もいるようです。
総合的な評価
エスコムのファクタリングサービスは、手数料の安さ、専門性、接客の質、手続きのスムーズさ、取り扱う売掛金の幅広さといった面で高い評価を受けています。
しかし、個人事業主の利用制限、入金スピードの遅さ、評価のばらつき、取引先の基準の厳しさ、買収金額の低さといった点では改善の余地があります。
全体的には、特定のニーズには非常に適しているが、すべての利用者にとって最適な選択とは言えない可能性があります。
利用者の声
エスコムのファクタリングの利用者の声を公式サイトより引用してご紹介します。
年商3億2,000万円
調達額 ８７０万円
２日で調達
手数料 7％
不安だったが進めた資金調達
ファクタリングを利用するのは初めてだったので、複数社に申し込みしたところエスコムさんだけが、私の要望を親身に聞いてくれたうえで、できる事・出来ない事をはっきり教えてくれました。
初めての私にも分かりやすく丁寧に説明して頂き不安から安心に代わりました。
もちろん条件面も大事ですが、「安心できる」「頼れる」は経営者として何事にも代えがたい出会になりました。
年商6億3,000万円
調達額 ４５０万円
３日で調達
手数料 8％
時は金なり
銀行は条件変更中で申し込みもできず、ノンバンクなどあたってみたが審査に通らず悩んでいたところにエスコムさんのホームページをみてファクタリングというサービスを初めて知りました。
当初は売掛先に知られてしまうなど不安に思っていたのですが、相手に知られることが無い二社間でのファクタリングが有ることを分かりやすく説明していただき契約までの時間・金額ともに満足いく結果となりました。
銀行などの融資に比べ圧倒的な時間短縮は忙しい経営者からすれば本当にありがたいサービスだと思います。
「時は金なり」今では年に3～4回は利用させていただいています。
年商8億6,000万円
調達額 １，２００万円
２日で調達
手数料 6％
他社に断られ困っていたところ
以前、エスコムさんと付き合う前は別会社でファクタリングをおこなっていましたがお戻し後にいきなり断られた経験がありました。
燃料代やリース代などの支払いをする為に色々な会社にお問い合わせをしましたがスピード、手数料ともにご条件が一番良く、何より一番担当者の対応が良かったのがエスコムさんでした。
現在はファクタリングを利用せずに経営ができるようにまで改善する事ができました。
最初は、またいきなり断られるのではないかと不安な気持ちでいっぱいでした。
エスコムさんの担当者はそんな不安を払拭してくれて、利用する事がなくなった今でも月に一度お話する関係になります。
今後も突発的な入用ができた時はエスコムさんに任せようと思います。
エスコムのファクタリングの審査は？
エスコムのファクタリングを利用する場合の審査についてまとめてご紹介します。
審査内容・基準
エスコムの審査基準は、売掛債権の内容・性質、債務者の信用度、企業の信用力などが重要なポイントとされています。
具体的には、以下のような項目が審査されます。
債権の種類、金額、支払い条件、債務者の特定など・債務者の信用度
支払い履歴、クレジット情報、債務者の信用度など・企業の信用力
業績や財務状況、将来性など
審査期間
エスコムの審査期間は、最短翌日とされています。
エスコムのファクタリングの必要書類は何？
エスコムのファクタリングを利用する際に、提出する必要がある必要書類をご紹介します。
必要書類（面談時）
・身分証明書（免許証・パスポートなど顔写真付き）
・会社謄本（履歴事項全部証明書）コピーでも可
・決算書（直近2期分）
・売掛先への請求書
・成因資料（契約書・納品書・注文書・発注書など）
・入出金の通帳・当座勘定表（当座をお持ちの場合）
・小切手帳・手形帳（当座をお持ちの場合）
・納税証明書
エスコムのファクタリングに審査落ちの原因と対策
エスコムのファクタリングを利用しようとした際、審査に落ちてしまうことがあります。
審査落ちの原因を詳しく分析し、その対策についても解説します。
審査落ちの主な原因
売掛金の質
売掛金の質は、ファクタリング審査において非常に重要な要素です。
債務者の信用力: 売掛先の企業の信用力が低い場合や、倒産リスクが高い企業との取引は審査に不利です。支払い遅延が多い企業も同様に審査が通りにくくなります。
売掛金の金額や取引期間: 売掛金の金額が小額であったり、取引期間が短かったりする場合も審査が厳しくなります。エスコムは安定した売掛金を好みます。
企業の財務状況
自社の財務状況も審査に大きな影響を与えます。
過去の業績: 赤字が続いているなど、過去の業績が芳しくない場合、信用力が低く見られ、審査に通りにくくなります。
借入状況: 他の金融機関からの借入が多い場合、返済能力に疑問が持たれるため、審査が厳しくなります。
提出書類の不備
提出書類の不備も審査落ちの原因となります。
必要書類が不足している: 提出すべき書類が揃っていない場合、審査が進まないことがあります。
記載内容に誤りがある: 書類の記載内容に誤りがあると、信頼性が疑われ審査に悪影響を与えます。
過去に延滞や債務整理などの履歴がある
過去の金融機関との取引履歴も審査に影響します。
延滞や債務整理の履歴: 過去に延滞や債務整理の履歴がある場合、信用度が低く見られ、審査が通りにくくなります。
審査通過のための対策
売掛先の信用力を高める
売掛先の信用力を向上させるための具体的な対策を講じましょう。
取引先の財務状況を調査する: 取引先の財務状況を事前に調査し、信用度の高い企業との取引を優先することで、審査通過の可能性が高まります。
取引条件の見直し: 前払いや掛け売りの割合を見直し、リスクを軽減する取引条件を設定することが重要です。
企業の財務状況を改善する
自社の財務状況を改善することで、審査通過の可能性を高めましょう。
コスト削減: 不要な経費を削減し、収益性を高める努力を続けることが重要です。
借入金の整理: 他の金融機関からの借入を整理し、返済計画を立てることで、財務状況を安定させます。
正確な書類を提出する
書類の不備を防ぐために、正確かつ完全な情報を提供することが重要です。
必要書類を全て揃える: 必要書類を漏れなく準備し、提出することで審査をスムーズに進めることができます。
記載内容を正確に記入する: 書類の記載内容に誤りがないか、慎重に確認しましょう。
エスコムに相談する
審査否決の理由を確認し、改善点を把握することも重要です。
審査否決の理由を聞く: 審査に落ちた理由をエスコムに問い合わせ、具体的な改善点を確認します。
別の商品を提案してもらう: ファクタリング以外の金融商品を提案してもらうことも検討しましょう。
エスコムには他にも様々な金融商品があります。
このセクションのまとめ
エスコムのファクタリング審査に落ちる原因は様々ですが、対策を講じることで次回の審査通過の可能性を高めることができます。
売掛先の信用力向上、企業の財務状況改善、正確な書類提出、エスコムとの連携など、しっかりと準備を行うことが重要です。
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エスコムのファクタリングの特徴
エスコムのファクタリングの特徴をまとめてご紹介します。
最短当日最大1億円までの資金調達が可能であり、売掛金を最短当日に資金化できます。
また、業界最安水準の手数料を設定しており、お客様第一主義であることが特徴です。
エスコムでは成約率が87.5%と高く、柔軟な審査を行っている点がおすすめポイントです。
手数料が安く、審査の柔軟性もあるため、多くの方が利用しています。
専門ファクタリングにも対応しており、介護や診療報酬などの専門分野でも利用可能です。
また、設立1年未満の会社でも利用できますが、個人事業主の利用には制限があるため注意が必要です。
個人事業主や設立間もない会社でも利用可能であり、成約率が高い点が特徴です。
即日対応が可能であり、入金は最短翌日に行われます。
1億円までの資金調達に対応し、手数料が業界最安水準なのが特徴です。
エスコムのファクタリングのよくある質問！
エスコムのファクタリングのよくある質問を、公式サイトから引用してまとめてご紹介します。
借入は負債ですが、ファクタリングは負債ではありません。
売掛債権という請求できる権利を早期資金化する手法の為、決算書に負債に計上されず収益性が向上します。
ご用意して頂く書類の提出時間にもよりますが、最短当日資金化も可能です。
ご安心してください。
２社間契約であれば知られることはありません。
滞納があっても問題はありません。
赤字、債務超過だけでお断りすることはありません。
売掛債権があれば問題ありません。
安心してください。営業担当が丁寧にご対応させていただきます。
個人事業主の方でもご利用はいただけます。
※会社に勤めている現在従業員の方への給料ファクタリングは対応できません。
１００万円以下も対応しています。３０万円から対応しております。
現在他社利用中でも状況により弊社を利用していただく事は可能です。
是非一度ご相談下さい。
基本的には可能です。
２社間取引の場合は最低５％からになります。
日本全国対応しています。
関東や東北のお客様は物凄く多いので、基本的に契約担当の者が関東や東北に出ているので即日対応もできます。
弊社は都度ご条件を見直しています。
売掛金の買取になるので設立年数は関係なくお取引できます。
目安として1億円を設定しておりますが、限度額ではございません。ご相談ください。
はい、可能です。
はい、可能です。
もう少し詳しくお話をお聞かせ願いたいのですが、社長様がトラブルだと思っているケースについて最も多いもの、その実は、ファクタリング対象債権として実行可能であるという事例です。是非、ご相談ください。
エスコムのファクタリングの会社概要
エスコムのファクタリングの会社概要をまとめてご紹介します。
| 商号 | 株式会社エスコム s-com, Inc. |
|---|---|
| 代表者 | 宮永 健太郎 |
| 設立 | 2003年4月 |
| 本社所在地 | 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島4-3-21 NLCセントラルビル406 TEL 06-6195-7545 FAX 06-6195-7546 |
| 資本金 | 1,000万円 |
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